Mémoires d'Actuariat
Apport de données externes en tarification automobile et nouvelle contrainte de rentabilité : Etude d’une flotte automobile à parc non déterminé
Auteur(s) MOUSSINGA A.-S. V.
Société GMF Assurances
Année 2025
Confidentiel jusqu'au 29/04/2027
Résumé
La loi du 27 février 1958, reprise à l’article L. 211-1 du Code des assurances, impose aux propriétaires de véhicules motorisés de souscrire au minimum une assurance responsabilité civile. Pour les particuliers ou les entreprises, plusieurs véhicules peuvent être couverts dans un même contrat, appelé contrat d’assurance pour flotte automobile. L’assurance des flottes, notamment les flottes à parc non déterminé étudiées ici, diffère de l’assurance automobile individuelle. Ces flottes possèdent souvent un nombre important de véhicules, pouvant aller jusqu’à plusieurs milliers. Les informations disponibles dans les contrats ne sont pas spécifiques à chaque véhicule mais agrégées au niveau du contrat. Ainsi, le calcul de la prime pure ne peut se faire par véhicule comme pour les particuliers ou les petites flottes. Ce mémoire présente les particularités de l’assurance des flottes à parc non déterminé et détaille le processus de tarification propre à ce produit. Étant donné les informations limitées, l’enrichissement des bases de données est essentiel. Des sources externes comme le Fichier des Véhicules Assurés et le Système d’Immatriculation des Véhicules permettent de mieux connaître les contrats et de maîtriser le risque. En outre, lors du renouvellement des contrats, il est important de tenir compte des évolutions réglementaires pour évaluer les risques futurs et ajuster les majorations. Les lois sur la mobilité propre auront un impact sur le risque des assureurs de flottes dans les années à venir. La dernière partie du mémoire propose un outil de risk management pour anticiper ces risques et mieux contrôler la tarification. Ce modèle de projection temporelle permet de simuler l’évolution des flottes automobiles et d’accompagner l’assureur dans la gestion de son portefeuille.
Abstract
The law of February 27, 1958, referenced in Article L. 211-1 of the Insurance Code, requires owners of motor vehicles to subscribe at least to liability insurance. For individuals or companies, several vehicles can be covered under a single contract, known as a fleet insurance policy. Fleet insurance, particularly for fleets with an undetermined number of vehicles studied here, differs from individual car insurance. These fleets often include a large number of vehicles, sometimes reaching several thousand. The information available in such contracts is not vehicle-specific but aggregated at the contract level. Therefore, the pure premium cannot be calculated per vehicle as it is for individual insurance or small fleets. This paper presents the specificities of insuring fleets with an undetermined number of vehicles and details the pricing process for this product. Given the limited information, enhancing the data base is essential. External sources such as the Insured Vehicles File and the Vehicle Registration System help better understand contracts and manage risk. When renewing contracts, it is important to consider regulatory changes to evaluate future risks and adjust premium increases. Clean mobility laws will impact the risk exposure of fleet insurers in the coming years. The final part of this paper proposes a risk management tool to anticipate these risks and better control pricing. This temporal projection model allows simulating the evolution of vehicle fleets and assists insurers in managing their portfolios.
Auteur(s) MOUSSINGA A.-S. V.
Société GMF Assurances
Année 2025
Confidentiel jusqu'au 29/04/2027
Résumé
La loi du 27 février 1958, reprise à l’article L. 211-1 du Code des assurances, impose aux propriétaires de véhicules motorisés de souscrire au minimum une assurance responsabilité civile. Pour les particuliers ou les entreprises, plusieurs véhicules peuvent être couverts dans un même contrat, appelé contrat d’assurance pour flotte automobile. L’assurance des flottes, notamment les flottes à parc non déterminé étudiées ici, diffère de l’assurance automobile individuelle. Ces flottes possèdent souvent un nombre important de véhicules, pouvant aller jusqu’à plusieurs milliers. Les informations disponibles dans les contrats ne sont pas spécifiques à chaque véhicule mais agrégées au niveau du contrat. Ainsi, le calcul de la prime pure ne peut se faire par véhicule comme pour les particuliers ou les petites flottes. Ce mémoire présente les particularités de l’assurance des flottes à parc non déterminé et détaille le processus de tarification propre à ce produit. Étant donné les informations limitées, l’enrichissement des bases de données est essentiel. Des sources externes comme le Fichier des Véhicules Assurés et le Système d’Immatriculation des Véhicules permettent de mieux connaître les contrats et de maîtriser le risque. En outre, lors du renouvellement des contrats, il est important de tenir compte des évolutions réglementaires pour évaluer les risques futurs et ajuster les majorations. Les lois sur la mobilité propre auront un impact sur le risque des assureurs de flottes dans les années à venir. La dernière partie du mémoire propose un outil de risk management pour anticiper ces risques et mieux contrôler la tarification. Ce modèle de projection temporelle permet de simuler l’évolution des flottes automobiles et d’accompagner l’assureur dans la gestion de son portefeuille.
Abstract
The law of February 27, 1958, referenced in Article L. 211-1 of the Insurance Code, requires owners of motor vehicles to subscribe at least to liability insurance. For individuals or companies, several vehicles can be covered under a single contract, known as a fleet insurance policy. Fleet insurance, particularly for fleets with an undetermined number of vehicles studied here, differs from individual car insurance. These fleets often include a large number of vehicles, sometimes reaching several thousand. The information available in such contracts is not vehicle-specific but aggregated at the contract level. Therefore, the pure premium cannot be calculated per vehicle as it is for individual insurance or small fleets. This paper presents the specificities of insuring fleets with an undetermined number of vehicles and details the pricing process for this product. Given the limited information, enhancing the data base is essential. External sources such as the Insured Vehicles File and the Vehicle Registration System help better understand contracts and manage risk. When renewing contracts, it is important to consider regulatory changes to evaluate future risks and adjust premium increases. Clean mobility laws will impact the risk exposure of fleet insurers in the coming years. The final part of this paper proposes a risk management tool to anticipate these risks and better control pricing. This temporal projection model allows simulating the evolution of vehicle fleets and assists insurers in managing their portfolios.
